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Glosario de Términos ALD

¿Qué es ALD (antilavado de dinero)?

Los controles de prevencióndellavado de dinero buscan evitar que los delincuentes financieros disfracen los fondos obtenidos ilegalmente como si fueran legítimos. Las entidades financieras y otras entidades reguladas están obligadas a tener un programa sólido para prevenir, detectar ydenunciar el lavado de dinero. Como mínimo, un programadeantilavado de dinero debe incluir:

  • Controles, procedimientos y políticas internas escritos
  • Un responsable del cumplimiento de ALD designado
  • Capacitación continua de los empleados
  • Revisión independiente para probar el programa

A


Acción Al portador

Instrumentos negociables que conceden posesión en una empresa a una persona que tiene la posesión física del

 

Actividad Sospechosa

Conducta o actividad irregular o cuestionable de un cliente quepodría estar relacionada al lavado de dinero u otro delito penal, o para financiar una actividad terrorista. También puede referirse a una operación que sea inconsistente con el negocio legítimo conocido del cliente, sus actividades personales o el nivel normal de actividad para ese tipo de negocio o cuenta.

 

Al portador

Con relación a un certificado, transferencia de acciones u otro documento, una transacción al portador permite que un depósito o inversión designada se pueda vender, transferir, entregar o consignar a un portador sin la necesidad de obtener más instrucciones escritas.

 

B


Banca Clandestina

Consultar Sistema de Envío Alternativo.

 

Banca Corresponsal

La disposición de los servicios bancarios de un banco (la "banca corresponsal") a otro banco (el "banco respondedor"). Los grandes bancos internacionales generalmente actúan como corresponsales de cientos de otros bancos alrededor del mundo. Los bancos respondedores podrían recibir una amplia gama de servicios, incluida la gestión de efectivo (por ej., cuentas generadoras de intereses en una variedad de monedas), transferencias electrónicas de fondos internacionales, servicios de cobro de cheques, cuentas bancarias de titularidad subrogada y servicios de cambio de divisas.

 

Banca Privada

Un departamento en una entidad financiera que proporciona servicios de alta calidad a personas adineradas. Las operaciones de la banca privada tienden a estar marcadas con confidencialidad, complejos acuerdos de propiedad efectiva, vehículos de inversión offshore, paraísos fiscales y servicios de extensión de crédito.

 

Banco Mundial

El Banco Mundial es una fuente vital de asistencia financiera y técnica para los países en desarrollo. No es un banco en el sentido usual, sino que se conforma de hasta dos instituciones de desarrollo singulares que pertenecen a 184 países miembros: el Banco Internacional de Reconstrucción y Fomento (BIRF) y la Asociación Internacional de Fomento (AIF). Ambas organizaciones brindan préstamos con bajos intereses, créditos libres de intereses y subvenciones a países en desarrollo. En 2002, el FMI y el Banco Mundial lanzaron un programa piloto de 12 meses para evaluar las medidas contra el lavado de dinero y la financiación contra el terrorismo de algunos países. El Banco Mundial y el FMI, junto con GAFI, desarrollaron una metodología común pararealizar tales evaluaciones sobre la base de las 40 Recomendaciones de GAFI.

 

Banco Pantalla

Banco que existe en papel solamente yque no tiene ninguna presencia física en el país donde está incorporado o licenciado, y que no está afiliado con un grupo de servicios financieros regulados que esté sujeto a supervisión consolidada efectiva.

 

Beneficiario

El término beneficiario tiene dos definiciones diferentes dependiendo del contexto:

  • La persona (física o jurídica) que se beneficia de una transacción, tal como la parte que recibe las ganancias de una transferencia o el pago de una póliza de seguro.
  • En el contexto del fideicomiso, todos los fideicomisos (fuera de los fideicomisos benéficos o permitidos por normativa no benéficos) deben tener beneficiarios, que podrían incluir al fideicomitente. Los fideicomisos también deben incluir un marco de tiempo máximo, conocido como el "período de perpetuidad", que normalmente se extiende hasta 100 años. Si bien los fideicomisos siempre deben tener algún beneficiario básicamente verificable, pueden no tener beneficiarios existentes definidos.

 

Beneficiario Efectivo

El término beneficiario efectivo tiene dos definiciones dependiendo del contexto:

  • La persona física que en última instancia posee o controla una cuenta a través de la cual se realiza una operación.
  • Las personas físicas que tienen una participación significativa en un acuerdo o persona jurídica, así como aquellas que ejercen un control efectivo definitivo sobre los mismos.

 

 

C


Cajero automático (ATM)

Un canal de la banca electrónica que permite a los clientes completar transacciones básicas sin la asistencia de un empleado del banco. Los cajeros automáticos generalmente entregan efectivo, permiten el depósito de cheques y efectivo, la realización de transferencias y la consulta de saldo.

 

Cámara de Compensación Automatizada (CCA)

Una red de banca electrónica que procesa grandes volúmenes tanto de transacciones de crédito como débito que se originan en lotes. Las transferencias de crédito de CCA incluyen los pagos de nómina por depósito directo y los pagos a contratistas y proveedores. Las transferencias de débito de CCA incluyen los pagos del consumidor sobre primas de seguros, préstamos hipotecarios y otro tipos de gastos.

 

Carta de crédito

Un instrumento crediticio emitido por un banco que garantiza pagos en nombre de su cliente a un tercero cuando se dan ciertas condiciones.

 

Carta rogatoria

Consultar Comisión rogatoria.

 

Casa de Cambio

Una casa de cambio, también llamada "agencia de cambio" u "oficina de cambio", ofrece una gama de servicios que son atractivos para quienes lavan dinero: cambio de divisas y consolidación de billetes de baja denominación en billetes de mayor denominación; intercambio de instrumentos financieros tales como cheques de viajeros, giros postales y cheques personales; e instalaciones de transferencia telegráfica.

 

Categorías de delitos determinados

Aquellos delitos que GAFI considera como delitos precedentes al lavado de dinero. Cada país puede decidir por separado cómo definirá los delitos específicos de sus elementos bajo sus leyes nacionales. Muchas naciones no especifican qué delitos pueden servir como precedentes para litigios de lavado y simplemente establecen que todos los delitos graves pueden ser precedentes.

 

Ceguera deliberada

Principio legal que opera en los casos de lavado de dinero en los EE. UU. y los tribunales lo definen como "evitar deliberadamente elconocimiento de los hechos" o "indiferencia deliberada". Los tribunales han considerado que la ceguera deliberada es el equivalente al conocimiento real del origen ilegal de los fondos o de las intenciones de un cliente en una transacción de lavado de dinero.

 

Centro financiero offshore (CFO)

Entidades que sirven o incentivan a los bancos, compañías comerciales y otras entidades corporativas o legales a existir física o legalmente en una jurisdicción pero limitan sus operaciones a "offshore", es decir fuera de la jurisdicción (consulte Offshore). Históricamente, los OFC han estado ubicados en el Caribe o en las islas del Mediterráneo para estar a una proximidad razonable de los mayores centros financieros de EE. UU. y Europa.

 

Cheque de Caja

Instrumento monetario común a menudo adquirido con efectivo. Se puede usar a efectos de lavado; los cheques de caja proporcionan un instrumento percibido en una entidad financiera.

 

CICAD (Comisión Interamericana para el Control del Abuso de Drogas)

Consultar Organización de Estados Americanos—Comisión Interamericana para el Control del Abuso de Drogas.

 

Citación

Proceso jurídico obligatorio emitido por un tribunal para imponer la comparecencia de un testigo ante un proceso judicial, a veces requiriendo al testigo que lleve documentos específicos. El término puede referirse al proceso o documento real queobliga al destinatario a actuar.

 

Colocación

La primera fase del proceso de lavado de dinero: laeliminación física de las ganancias provenientes de actividad ilegal.

 

Comité de Basilea sobre Supervisión Bancaria (Comité de Basilea)

El Comité de Basilea fue establecido por el banco central de gobernadores del G-10 en 1974 para promover sólidas normas de supervisión en todo el mundo. Su secretaría es asignada por el Banco de Pagos Internacionales en Basilea, Suiza.Ha emitido, entre otros, documentos sobre la debida diligencia de los clientes para los bancos, ha consolidado la gestión de riesgos de KYC, la transparencia en mensajes de pago, la debida diligencia y transparencia en cuanto a los mensajes de pago de cobertura relacionados con las transferencias electrónicas transfronterizas, y el compartir registros financieros entre jurisdicciones en conexión con la lucha contra el financiamiento del terrorismo. Consultar www.bis.org/bcbs.

 

Confidencialidad

Mantener ciertos hechos, datos e información fuera de la vista pública o no autorizada. En la mayoría de las jurisdicciones, la confidencialidad es necesaria al informar de actividades u operaciones sospechosas; los empleados de la entidad informante no pueden notificar a un cliente que se ha informado sobre él. En otro contexto, puede darse una violación de confidencialidad cuando una entidad divulga información del cliente a agencias encargadas de la aplicación de la ley o a una unidad de inteligencia financiera en violación de las leyes de secreto bancario de la jurisdicción.

 

Confiscación

Incluye la incautación cuando corresponda,y significa la privación permanente de fondos u otros activos por orden de un tribunal o autoridad competente. La confiscación o incautación sucede a través de un proceso administrativo o judicial que transfiere la propiedad de fondos específicos u otros activos al estado. Al realizar la transferencia, la persona o entidad que tiene un interés en los fondos especificados u otros activos al momento de la confiscación o incautación pierde todos los derechos, en principio, sobre los activos confiscados o incautados.

 

Congelar

Prevenir o restringir el intercambio, retiro, liquidación o uso de activos o cuentas bancarias. A diferencia de la incautación, la propiedad, equipos, fondos u otros activos congeladossiguen siendo propiedad de la persona física o jurídica que tenía un interés sobre ellos en el momento del congelamiento y podrían continuar siendo administrados por terceros. Los tribunales podrían decidir implementar un congelamiento como medio para proteger contra la fuga.

 

Conocimiento

Estado mental que acompaña una acción prohibida. Las Notas de Interpretación de la Recomendación 3 de las 40 Recomendaciones de GAFI de 2012 dicen que los países deben garantizar que la intención y el conocimiento requerido para probar el delito del lavadode dinero es consistente con las normas establecidas en las Convenciones de Viena y Palermo, lo que incluye el concepto de que tal estado mental podría ser inferido por circunstancias fácticas objetivas. La definición exacta de conocimiento que acompaña una ley contra el lavado de dinero varía según el país. Podría considerarse, bajo ciertas circunstancias, que el conocimiento incluye una ceguera deliberada; es decir, "evitar deliberadamente elconocimiento de los hechos", como lo han definido algunos tribunales.

 

Conozca a su cliente (KYC)

Políticas y procedimientos en la lucha contra el lavado de dinero utilizados para determinar la verdadera identidad de un cliente y el tipo de actividad que es "normal y esperada", y detectar alguna actividad que sea "inusual" para un cliente particular.

 

Conozca a su empleado (KYE)

Políticas y procedimientos en la lucha contra el lavado de dinero para adquirir un mejor conocimiento y comprensión de los empleados de una institución con el objetivo de detectar conflictos de interés, lavado de dinero, actividades delictivas pasadas y actividad sospechosa.

 

Consejo de Cooperación del Golfo (CCG)

Formado en 1981, el CCG promueve la cooperación entre sus estados miembros en los campos de economía e industria. Los estados miembros incluyen Kuwait, Baréin, Qatar, Arabia Saudita, Omán y los Emiratos Árabes Unidos. El CCG es miembro de GAFI, aunque sus miembros individuales no lo son.

 

Contrabando de Dinero

El movimiento ilícito de grandes cantidades de dinero a través de la frontera, a menudo a países sin una estricta regla en cuanto al secreto bancario, controles deficientes de cambio de divisas o legislación deficiente en prevención del lavado de dinero.

 

Convención de Viena

Convención de 1988 contra el Tráfico ilícito deestupefacientesy de sustancias psicotrópicas Los países que forman parte de la Convención de Viena se comprometen a criminalizar el narcotráfico y el lavado de dinero asociado, y a promulgar medidas para la confiscación de las ganancias procedentes del tráfico de drogas. El Artículo III de la Convención ofrece una definición integral del lavado de dinero, que ha sido la base de una gran cantidad de legislación nacional posterior.

 

Cuenta Bancaria de Titularidad Subrogada

Cuenta de transacciones abierta en una entidad depositaria por una entidad financiera extranjera a través de la cual los clientes de la entidad extranjera participan, ya sea directamente o a través de subcuentas, en transacciones y actividades bancarias de maneratal que los clientes de la entidad financiera tengan control directo sobre los fondos en la cuenta. Estas cuentas representan un riesgo para las entidades depositarias donde se encuentran porque puede ser difícil realizar debida diligencia de clientes de una institución extranjera que usan cuentas bancarias de titularidad subrogada.

 

Cuenta falsa

También llamada cuenta nominal. Las cuentas falsas, a nombre de una persona o entidad ennombre de otra u otros, están asociadas al sistema bancario clandestino hawala del subcontinente indio. Una persona en una jurisdicción que busca mover fondos a través de un hawaladar a otra jurisdicción podría usar una cuenta o transacción falsas para encubrir su verdadera identidad o la identidad del receptor de los fondos.

 

Cuenta de Concentración

También llamada "cuenta ómnibus". Una cuenta de compensación, en manos de una entidad financiera en su nombre, se usa principalmente para operaciones entre bancos o administrativas internas en las que los fondos se transmiten y mezclan sin identificar personalmente a los originantes.

 

Cuentas de Cobro

Inmigrantes de países extranjeros depositan muchas cantidades pequeñas de dinero en una cuenta donde residen, y la suma recolectada se transfiere a una cuenta en su país de origen sin documentación del origen de los fondos. Ciertos grupos étnicos de Asia y África podrían usar cuentas de cobro para lavar dinero.

 

Custodia

El acto o la autoridad de proteger y administrar los activos o inversiones de clientes.

 

Custodio

Un banco, entidad financiera u otra entidad que es responsable de manejar, administrar o proteger activos para otras personas o entidades. Un custodio posee control sobre los activos para minimizar el riesgo de robo o pérdida y no realiza operaciones comerciales ni maneja los activos.

 

D


Debida Diligencia con Respecto al Cliente (DDC)

En términos de controles del lavado de dinero, la DDC requiere la existencia de políticas, prácticas y procedimientos que permitan a una entidad financiera predecir con relativa certeza los tipos de operaciones en que es posible que participe el cliente. La DDC incluye no solo el establecimiento de la identidad de los clientes, sino también el establecimiento de un punto de referencia de la actividad de la cuenta para identificar aquellas transacciones que no conforman una transacción normal o esperada.

 

Debida Diligencia Reforzada (DDR)

Junto con la Debida diligencia con respecto al cliente, DDRpropone medidas adicionales apuntadas a identificar y mitigar el riesgo que suponen los clientes de mayor riesgo. Requiere desarrollar un conocimiento más exhaustivo de la naturaleza del cliente, los negocios del cliente y la comprensión de las operaciones en la cuenta que de un cliente estándar o de bajo riesgo. Una entidad financiera debe garantizar que los perfiles de cuenta sean actuales y la supervisión se debe basar en el riesgo.

 

Declaración Jurada

Una declaración escrita que se da bajo juramento ante un funcionario del tribunal, notario público u otra persona autorizada. Se usa comúnmente como la basefáctica para la solicitud de una orden de registro, arresto o incautación.

 

Delitos Conexos

"Actividades ilícitas específicas" cuyas ganancias, si implicadas en la transacción en cuestión, pueden dar lugar a un proceso por lavado de dinero. La mayoría de las leyes contra el lavado de dinero contienen una amplia definición o lista de tales delitos subyacentes. A veces se define a los delitos conexos como delitos graves o "todos delitos en el código penal".

 

Depósitos en Efectivo

Sumas de dinero depositadas en una o más cuentas en una entidad financiera. Vulnerables al lavado de dinero en la "fase de colocación", ya que los criminales mueven su efectivo a la economía no monetaria haciendo depósitos en cuentas de entidades financieras.

 

Dinero Electrónico (E-Money)

El dinero electrónico representa una serie de unidades de valor monetario en algún formato electrónico, tal como el almacenamientoelectrónico en línea, en el disco duro de un dispositivo o en el microchip de una tarjeta de crédito.

 

Directiva de la Unión Europea para la prevención del uso del sistema financiero para el blanqueo de capitales y financiación del terrorismo

Adoptada por primera vez por la Unión Europea en junio de 1991 y actualizada en 1997, 2005 y 2015, la directiva requiere a los estados miembros de la UE que garanticen que el lavado de dinero y la financiación del terrorismo estén prohibidos. La directiva se aplica a un amplio espectro de entidades, lo que incluye entidades financieras, contadores, notarios, compañías fiduciarias, agentes inmobiliarios y algunos proveedores de servicios de juegos de azar. Se espera que los estados miembros identifiquen y mitiguen los riesgos adecuadamente. Deben supervisar a las entidades financieras y otras entidades obligadas, lo que incluye establecer normas para la debida diligencia del cliente; prohibir las relaciones de bancas fantasma; establecer UIF; desarrollar normas para la retención de documentos; y exigir consecuencias por falta de cumplimiento.

 

Diversificación

La diversificación, la segunda fase del proceso clásico de tres pasos del lavado de dinero entre la colocación y la integración, implica distanciar las ganancias ilegales de su origen creando niveles complejos de transacciones financieras diseñadas para disfrazar el rastro de auditoría y proporcionar anonimidad.

 

E


Empresa Comercial Internacional (IBC)

Una variedad de estructuras corporativas offshore que estándedicadas al uso comercial fuera de la jurisdicción de incorporación y cuentan con una formación rápida, confidencialidad, amplios poderes, bajos o ningún impuesto y mínimos requisitos de presentación y notificación.

 

Empresa de Fachada

El Grupo Egmont consta de numerosas unidades de inteligencia financiera (UIF) nacionales que se reúnen regularmente para encontrar maneras de promover el desarrollo de las UIF y cooperar, especialmente en el área de intercambio de información, capacitación y conocimiento. El objetivo del grupo es proporcionar un foro para que las UIF mejoren la cooperación en la lucha contra el lavado de dinero y la financiación del terrorismo, y fomentar la implementación de programas nacionales en este campo.

 

Empresa de Inversión Privada (PIC)

También conocida como Empresa de inversión personal, una PIC es un tipo de empresa que a menudo se establece en una jurisdicción offshore con ajustadas leyes de confidencialidad para proteger la privacidad de sus propietarios. En algunas jurisdicciones, a una empresa comercial internacional o empresa exenta se la llama empresa de inversión privada.

 

Empresas y Profesiones No Financieras Designadas

GAFI recomienda que se apliquen ciertas normas a empresas y profesiones no financieras, lo que incluye, específicamente:

  • Casinos (incluidos los casinos por Internet).
  • Agentes inmobiliarios.
  • Comerciantes de metales y piedras preciosas.
  • Abogados, notarios, otros profesionales jurídicas independientes y contadores. (Tenga en cuenta que esto se refiere a aquellos que preparan o realizan ciertas obligaciones en nombre de los clientes.)
  • Los fideicomisos y proveedores de servicios empresariales que preparan orealizan ciertas obligaciones en nombre de sus clientes.

 

Enfoque Basado en el Riesgo

La evaluación de diversos riesgos asociados con diferentes tipos de negocios, clientes, cuentas y operaciones para maximizar la eficacia del programa para la lucha contra el lavado de dinero.

 

Esquema de Ponzi

Un sistema de lavado de dinero nombrado en honor a Charles Ponzi, un inmigrante italiano que pasó 10 años en prisión en los EE. UU. por una plan que defraudó a 40 000 personas por USD 15 000 000. El nombre de Ponzi se convirtió en sinónimo con el uso del dinero de nuevos inversores para pagar a inversores anteriores. Los esquemas de Ponzi implican esquemas de inversión falsos y no existentes en los que a los inversionistas se los entrampa para que inviertan con la promesa de recibir réditos inusualmente atractivos. El operador del esquema puede mantener la operación en curso pagando a los inversores iniciales con el dinero de nuevosinversores hasta que el esquema colapsa bajo de su propio peso y/o el promotor desaparece con el dinero restante.

 

Esquema Piramidal

Consultar Esquema de Ponzi.

 

Estructuración

Acto ilegal que consta en dividir retiros o depósitos en efectivo en pequeñas cantidades o comprar instrumentos monetarios para permanecer debajo del umbral de notificación monetaria. La práctica podría implicar dividir una suma de dinero en cantidades más pequeñas y hacer dos o más depósitos o retiros que suman el monto original. Los lavadores de dinero usan la estructuración para evitar provocar la presentación de un informe por parte de la entidad financiera. La técnica es común en jurisdicciones que tienen requisitos obligatorios de notificación monetaria. Consultar Pitufeo.

 

Europol

Europol es la agencia encargada de la aplicación de la ley de la UE. Su principal objetivo es ayudar a alcanzar un continente europeo más seguro para el beneficio de todos los ciudadanos de la UE. En el área de la lucha contra el lavado de dinero, Europol brinda a las autoridades encargadas de la aplicación de la ley de los estados miembros apoyo operativo y analítico a través de ELO (Funcionarios de Enlace de Europol) y sus analistas, así como de canales de comunicación y bases de datos de vanguardia.

 

Extradición

La entrega de una jurisdicción a otra de una persona acusada o juzgada bajo un acuerdo que especifique los términos de tales intercambios.

 

Extraterritorialidad

La extensión de las políticas y leyes de un país a los ciudadanos y entidades de otro. Dependiendo de la jurisdicción, las leyes sobre el lavado de dinero pueden extenderse a prohibiciones y sanciones en otras jurisdicciones.

 

F


Fideicomisario

Puede ser una compañía o profesionalpagado o una persona sin paga que retiene los activos de un fideicomiso separado de los activos propios del fideicomisario. El fideicomisario invierte y dispone de los activos de conformidad con la escritura fiduciaria del fideicomitente, teniendo en consideración cualquier carta de deseos.

 

Fideicomiso

Arreglo entre el propietario de una propiedad (el otorgante), un beneficiario y un administrador de la propiedad (el fideicomisario), por el cual el fideicomisario administra la propiedad para el beneficio del beneficiario de conformidad con los términos establecidos por el otorgante.

 

Fideicomiso de Protección de Activos (APT)

Una forma especial de fideicomiso irrevocablegeneralmente creado (es decir, establecido) offshore con el objetivo principal de preservar y proteger parte de la riqueza de una persona de los acreedores. La propiedad de los activos se transfiere a una persona llamada fideicomisario. Los APT se usan generalmente para la protección de activos y a menudo tienen neutralidadfiscal. Su funciónprincipal es mantener a los beneficiarios. Algunos proponentes promocionan que los APT permiten a los fideicomisarios extranjeros ignorar los mandatos judiciales de EE. UU. y simplemente transferir el fideicomiso a otra jurisdicción en respuesta a una acción legal que amenace los activos del fideicomiso.

 

Fideicomiso Expreso

Un fideicomiso creado expresamente por el fideicomitente, generalmente en la forma de un documento tal como una carta fiduciaria escrita. Un fideicomiso expreso difiere de los fideicomisos que no resultan de la intención específica o decisión de un fideicomitente para crear un fideicomiso (por ej., fideicomiso constructivo establecido por un tribunal jurídico para abordar las propiedades no declaradas).

 

Fideicomitentes

Personas o compañías que transfieren la propiedad de sus activos a fideicomisarios por medio de una escritura fiduciaria. Cuando los fideicomisarios tienen cierta discreción en cuanto a la inversión y distribución de los activos del fideicomiso, la escritura puede ir acompañada por una carta no legalmente vinculante que establezca lo que el fideicomitente desea que se haga con los activos.

 

Figura Política Extranjera de Autoridad

Término estadounidense para persona extranjeras expuestas políticamente. Consultar Personas expuestas políticamente.

 

Financiación Comercial

Consultar Carta de crédito.

 

Financiación del Terrorismo

El proceso por el cual los terroristas financian sus operaciones para realizar actos terroristas. Hay dos fuentes principales de financiación de actividades terroristas. La primea implica apoyo financiero de países, organizaciones o personas. La otra implica una amplia variedad de actividades que generan ingresos, algunas ilícitas, como el contrabando y el fraude de tarjeta de crédito.

 

Fondo Monetario Internacional (FMI)

El FMI, una organización con más de 180 países miembros, se dedica a fomentar la cooperación monetaria internacional, asegurar la estabilidad financiera, facilitar el comercio internacional, promover altos niveles de empleo y un crecimiento económico sustentable, y reducir la pobreza en todo el mundo. Los objetivos de la organización no han cambiado desde su establecimiento. Sus operaciones, que implican la vigilancia, asistencia financiera y soporte técnico, se han ajustado para satisfacer las necesidades cambiantes de los países miembros.

 

G


GAFISUD (Grupo de Acción Financiera de Sudamérica)

Consultar Grupo de acción financiera de Latinoamérica sobre el blanqueo de capitales(GAFILAT).

 

Giro Bancario

Es vulnerable al lavado de dinero porque representa un instrumento monetario internacional de buena reputación de un ente con buena reputación y a menudo es pagadero (en efectivo) tras su presentación y en la cuenta de la institución emisora en otro país.

 

Giro postal

Un instrumento monetario generalmente adquirido con efectivo en pequeñas denominaciones (generalmente inferiores a 500 euros). Generalmente lo usan las personas que no tienen cuenta corriente para pagar facturas o para pagar compras en las que el vendedor no acepta un cheque personal. Los giros postales pueden usarse para el lavado de dinero porque representan un instrumento emitido en la entidad emisora en lugar de en la cuenta de la persona.

 

Grupo contrael Blanqueo de Capitales de África Oriental y Meridional (ESAAMLG)

Un organismo regional al estilo de GAFI formado por países de la región este de África hasta el extremo sur del continente, establecido en 1999.

 

Grupo de acción financiera de Latinoamérica sobre el blanqueo de capitales (GAFILAT)

Un organismo regional al estilo de GAFI para América Latina, establecido en el año 2000.

 

Grupo de Acción Financieradel Oriente Medio y el África Septentrional (MENAFATF)

Un organismo al estilo de GAFI establecido para las regiones de Oriente Medio y el norte de África en 2004.

 

Grupo de Acción Financiera Internacional (GAFI)

GAFI se creó en 1989 por las naciones industriales del Grupo de Siete para fomentar el establecimiento de medidas nacionales e internacionales para combatir el lavado de dinero. Es un organismo internacional que se encarga de la formulación de políticas que establecen normas para la lucha contra el lavado de dinero y medidas contra la financiación del terrorismo en todo el mundo. Sus recomendaciones no tienen la fuerza de la ley. Tiene como miembros a treinta y cinco países y dos organizaciones internacionales. En 2012, GAFI actualizó sustancialmente sus 40 + 9 Recomendaciones y las redujo a 40. GAFI desarrolla informes de tipología anual que muestran las tendencias y métodos actuales en el lavado de dinero y la financiación del terrorismo. Visite www.fatf-gafi.org.

 

Grupo sobre el Blanqueo de Capitales de Asia/Pacífico (APG)

Un organismo regional al estilo del Grupo de Acción Financiera Internacional (GAFI) compuesto por jurisdicciones en la región Asia/Pacífico.

 

Grupo Egmont de Unidades de Inteligencia Financiera

El Grupo Egmont consta de numerosas unidades de inteligencia financiera (UIF) nacionales que se reúnen regularmente para encontrar maneras de promover el desarrollo de las UIF y cooperar, especialmente en el área de intercambio de información, capacitación y conocimiento. El objetivo del grupo es proporcionar un foro para que las UIF mejoren la cooperación en la lucha contra el lavado de dinero y la financiación del terrorismo, y fomentar la implementación de programas nacionales en este campo.

 

Grupo Wolfsberg

Nombrado por el castillo en Suiza donde se realizó la primera sesión de trabajo, el Grupo Wolfsberg es una asociación de instituciones financieras internacionales, que incluye el Banco Santander, Bank of America, Bank of Tokyo-Mitsubishi UFJ, Barclays, Citigroup, Credit Suisse Group, Deutsche Bank, Goldman Sachs, HSBC, J.P. Morgan Chase, Société Générale, Standard Chartered Bank y UBS. En el año 2000, junto con Transparency International y expertos de todo el mundo, las instituciones desarrollaron pautas globales contra el lavado de dinero para bancos privados internacionales. Desde entonces, ha emitido varias otras pautas sobre banca corresponsal y la financiación del terrorismo, entre otros.

 

Grupo Euroasiático para luchar contra el blanqueo de capitales y financiación delterrorismo (EAG)

Un organismo regional al estilo de GAFI formado en octubre de 2004 en Moscú.

 

H


Hawala

Un sistema informal de transferencia de valores común en Oriente Medio, el norte de África y el subcontinente indio. El sistema opera fuera de los sistemas bancarios tradicionales. Básicamente, un cliente contacta a un hawaladar y le da dinero para transferirlo a otra persona. El hawaladar se pone en contacto con su contraparte donde vive la segunda persona, quien remite los fondos a esa persona. Se mantiene un registro entre los hawaladar sobre quién le debe a quién un monto neto. Consulte Sistema de Envío Alternativo.

 

Hawaladar

Un agente hawala.

 

I


Incautación

La pérdida no voluntaria de propiedad o activos como resultado de una medida legal. Generalmente, el propietario de la propiedad no ha cumplido con la ley o la propiedad está vinculada a algún tipo de actividad delictiva.

 

Incautar

Prohibir la transferencia, conversión, disposición o movimiento de fondos u otros activos sobre la base de una acción iniciada por un tribunal o una autoridad competente bajo elmecanismo de congelamiento. Sin embargo, a diferencia del congelamiento, una incautación permite a la autoridad competente tomar control de los fondos especificados u otros activos. Los activos incautados siguen siendo la propiedad de la persona o entidad que tenía un interés sobre ellos al momento de la incautación, aunque la autoridad competente a menudo tomará posesión, administración o gestión de los activos incautados.

 

Informe de Actividades Sospechosas (SAR)

Consultar Informe de transacción sospechosa.

 

Informe de Transacción Sospechosa (STR)

Un informe gubernamental requerido por entidades informantes que incluye el informe de una transacción cuestionable de una entidad financiera. Muchas jurisdicciones requieren que las entidades financieras informen operaciones sospechosas a autoridades gubernamentales relevantes tales como su UIF en un informe de transacción sospechosa (STR), también conocida como informe de actividades sospechosas o SAR.

 

Informe de Transacciones en Efectivo (CTR)

Un informe que documenta una operación de dinero físico que excede cierto umbral monetario. Un CTR también puede presentarse en varias operaciones monetarias que ocurren en un día y exceden el monto de presentación de informe requerido. Algunos países, incluidos los EE. UU., tienen requisitos que abordan cuándo deben presentarse CTR ante las autoridades gubernamentales.

 

Instrumentos Monetarios

Los cheques de viajeros, instrumentos negociables, incluyendo los cheques personales y cheques comerciales, cheques bancarios oficiales, cheques de caja, pagarés, giros bancarios, valores o acciones al portador. Los instrumentos monetarios normalmente se incluyen, junto con la moneda, en las normativas contra el lavado de dinero de la mayoría de los países, y las entidades financieras deben presentar informes y mantener registros de las actividades del cliente que los implica.

 

Instrumentos Negociables Al Portador

Incluye instrumentos monetarios al portador tales como: instrumentos negociables (incluidos cheques, pagarés y giros bancarios) que son al portador, endosados sin restricción, extendidos al beneficiario o de modo tal que su titularidad se aprueba tras ser entregados.

 

Integración

La fase de integración, a menudo conocida como la tercera y última etapa del proceso clásico del lavado de dinero, coloca los fondos lavados de regreso al mercado reingresándolos en el sistema financiero y dándoles la apariencia de legitimidad.

 

J


Jerarquización

La práctica en que un banco respondedor ofrece servicios corresponsales descendentes a otras entidades financieras y procesa esas operaciones a través de su propia cuenta corresponsal. El banco corresponsal entonces procesa las transacciones para las entidades financieras sobre las cuales no ha realizado debida diligencia. Si bien esta no es una parte normal de las operaciones bancarias corresponsales, requiere que el banco corresponsal realice debida diligencia mejorada en el programa de ALD del respondedor para mitigar adecuadamenteel riesgo de procesar las transacciones del cliente.

 

K


No hay términos en este momento

 

L


Ley de Secreto Bancario (BSA)

El principal estatuto normativo de los EE. UU. en la lucha contra el lavado de dinero (Título 31, Código de EE. UU. Secciones 5311 -5355) se promulgó en 1970 y fue enmendado por la Ley Patriota estadounidense en 2001. Entre otras medidas, impone controlesde lavado de dinero en las entidades financieras y muchas otras empresas, incluyendo los requisitos de informar y llevar registros de diversas transacciones financieras.

 

Licencia Bancaria Offshore

Una licencia que prohíbe a un banco realizar negocios con ciudadanos locales o en una moneda local como condición de su licencia.

 

M


Memorando de Entendimiento (MOU)

Acuerdo entre dos partes que establece un conjunto de principios que rigen su relación en un asunto particular. Los países usan un MOU a menudo para regir sus activos compartidos en casosinternacionales de incautación de activos o para establecer sus respectivas obligaciones en lasiniciativas contra el lavado de dinero. Las Unidades de Inteligencia Financiera (UIF), con la tarea de recibir y analizar informes de transacciones sospechosas de forma continua y mantener vínculos estrechos con la policía y las autoridades aduaneras, comparten información entre sí de forma informal en el contexto de las investigaciones, generalmente sobre la base de un MOU.

 

Mercado Negro del Peso (BMPE)

El Mercado Negro del Pesos (BMPE) es un ejemplo de un complejo método de lavado de dinero basado en el comercio. El BMPE fue originalmente impulsado por las políticas restrictivas de Colombia sobre el cambio de divisas. Para evadir esas políticas, las compañías colombianas evitaron los gravámenes del gobierno al comerciar con agentes de pesos que se manejaban en el mercado negro o el mercado financiero paralelo. Los narcotraficantes colombianos se aprovecharon de este método para recibir pesos colombianos en Colombia a cambio de dólares estadounidenses provenientes de las drogas ubicados en los EE. UU.

 

Moneda

Billetes y monedas que están en circulación como medio de cambio.

 

Moneda Virtual

Un medio de intercambio que opera en el espacio digitalque puede convertirse generalmente en un fíat (por ej., moneda emitida por el gobierno) o puede ser un sustituto de la divisa real.

 

MONEYVAL

Comité de Expertos del Consejo de Europa para la evaluación de las medidas contra el blanqueo de capitales Antes conocido como PC-R-EV, el comité fue establecido en 1997 por el Comité de Ministros del Consejo de Europa para realizar evaluacionespropias y mutuas de medidas existentes en la lucha contra el lavado de dinero en los países del Consejo de Europa que no son miembros de GAFI. MONEYVAL es un subcomité del Comité Europeo paralos Problemas Criminales del Consejo de Europa (CDPC).

 

N


Naciones Unidas (ONU)

Una organización internacional establecida en 1945 por 51 países comprometidos a preservar la paz a través de la cooperación y la seguridad colectiva. Hoy, casi toda nación del mundo pertenece a la ONU. Consultar también Convención de Viena. La Organización de las Naciones Unidas contribuye a la lucha contra el delito organizado con iniciativas tales como el Programa Global de Antilavado de Dinero (GPML), el instrumento clave de la Oficina de Control de Drogas y Prevención del Delito de la ONU en esta tarea. A través de GPML, la ONU ayuda a los estados miembros a introducir la legislación contra el lavado de dinero y desarrollar mecanismos para combatir este delito. El programafomenta el desarrollo de políticas contra el lavado de dinero, supervisa y analiza los problemas y respuestas, concientiza al público sobre el lavado de dinero y actúa como coordinador de iniciativas conjuntas contra el lavado de dinero con otras organizaciones internacionales.

 

Negocios de elevado flujo de efectivo

Cualquier negocio en el que los clientes generalmente pagan en efectivo por los productos o servicios brindados, tales como restaurantes, servicios de entrega de pizzas, agencias de taxi, máquinas operadas por monedas o lavaderos de automóviles. Algunas personas que lavan dinero tienen o usan negocios de flujo de efectivo para mezclar los fondos obtenidos ilegalmente con efectivo que verdaderamente se generó en el negocio.

 

O


Offshore

Literalmente, fuera del país de origen de una persona; si uno vive en Europa, EE. UU. es un "offshore". En el léxico del lavado de dinero, el término se refiere a las jurisdicciones que se consideran favorables para las inversiones extranjeras debido a los impuestos bajos o nulos o las estrictas normas de secreto bancario.

 

Oficial Informante de Lavado de Dinero (MLRO)

Un término utilizado en diversas reglas internacionales para referirse a la persona responsable de supervisar el programa y las actividades contra el lavado de dinero de una empresa y de presentar informes de operaciones sospechosas ante la UIF nacional. El MLRO es la persona clave en la implementación de políticas y estrategias contra el lavado de dinero.

 

Operación Encubierta

Táctica investigativa en la que funcionarios encubiertos se hacen pasar por delincuentes, a veces a través de compañías "fantasma", para ganar la confianza de delincuentes conocidos o sospechados para reunir información y obtener pruebas de conducta delictiva. Es un medio efectivo para identificar delincuentes, penetrar organizaciones delictivas e identificar propiedades corrompidas en el lavado de dinero u otros casos.

 

Orden de Arresto

Un mandato judicial que indica al agente encargado de la aplicación de la ley que atrape y detenga a una persona particular y que esta responda a una denuncia o que comparezca ante el tribunal.

 

Organismo Regulador

Una entidad gubernamental responsable de supervisar y monitorear una o más categorías de entidades financieras. La agencia generalmente tiene autoridad para emitir normas, realizar inspecciones, imponer multas y sanciones, restringir actividades y, a veces, finalizar divisiones de entidades bajo su jurisdicción. La mayoría de las agencias normativas financieras desempeñan un papel importante en prevenir y detectar el lavado de dinero y otros delitos financieros. La mayoría de los reguladores se enfocan en entidades nacionales, pero algunos tienen la capacidad de regular operaciones de entidades y sucursales extranjeras.

 

Organización No Gubernamental (ONG)

Organizaciones sin ánimo de lucro que no están directamente vinculadas a los gobiernos de países específicos y realizan una variedad de funciones humanitarias y de servicio, incluyendo acercar las preocupaciones de los ciudadanos a los gobiernos, apoyar causas y fomentar la participación política. Las normas contrael lavado de dinero de algunos países para las ONG aún tienen vacíos que a algunos les preocupa podrían ser explotados por los terroristas o simpatizantes de terroristas que intentan mover dinero de forma secreta.

 

Organización para la Cooperación y el Desarrollo Económicos (OCDE)

Organización internacional que asiste a los gobiernos en asuntos de desarrollo económico en la economía global. La OCDE alberga a la secretaria de GAFI en París.

 

Organizaciones sin ánimo de lucro (OSAL)

Estas pueden tener una variedad de formas, dependiendo de la jurisdicción y el sistema jurídico, incluyendo asociaciones, fundaciones, comités de captación de fondos, organizaciones de servicios comunitarios, corporaciones de interés público, empresas limitadas e instituciones públicas de beneficencia. GAFI ha sugerido prácticas para ayudar a las autoridades a proteger a las organizaciones que recaudan o desembolsan fondos para fines de beneficencia, religiosos, culturales, educativos, sociales o fraternales para que no se malversen o sean explotados por financiadores del terrorismo.

 

Órgano Regional Similar al Grupo de Acción Financiera (FSRB)

Los FSRB tienen formas y funciones similares a las de GAFI. Sin embargo, sus esfuerzos están apuntados a regiones específicas. Junto con GAFI, los FSRB constituyen una red global afiliada para combatir el lavado de dinero y la financiación del terrorismo.

 

Originante

El titular de la cuenta o, cuando no haya cuenta, la persona (física o jurídica) que realiza el pedido ante la entidad financiera para realizar la transferencia bancaria electrónica.

 

Otorgante

La parte que transfiere titularidad o posesión de bienes o activos. En un fideicomiso, generalmente la persona que crea o financia el fideicomiso.

 

P


Paraíso fiscal

Países que ofrecen incentivos fiscales especiales o evitar impuestos a depositantes e inversores extranjeros.

 

Patriot Act de EE.UU.

La Ley para Unir y Fortalecer a América al Proporcionar las Herramientas necesarias para Interceptar y Obstruir el Terrorismo de 2001 (Ley Pública 107-56). Promulgada el 26 de octubre de 2001, la histórica ley estadounidense trajo cambios trascendentales en el campo de la lucha contra el lavado de dinero, lo que incluye más de 50 enmiendas a la Ley de Secreto Bancario. El Título III de la Ley, la Ley Internacional para la Supresión del Lavado de Dinero y la Financiación Contra el Terrorismo de 2001, contiene la mayoría de las disposiciones relacionadas con la lucha contra el lavado de dinero.

 

Persona Expuesta Políticamente (PEP)

Según las 40 Recomendaciones de GAFI revisadas de 2012, una PEP es una persona a quien se ha confiado funciones públicas prominentes en un país extranjero, como jefe de estado, político de alto rango, funcionario gubernamental de alto rango, funcionario judicial o militar, ejecutivo de alto rango de una empresa que sea propiedad del estado o un importante funcionario de un partido político, así como sus familias y asociados cercanos. El término PEP no se extiende a personas de nivel intermedio en las categorías especificadas. Las normas de diversos países definirán el término PEP, el cual podría incluir personas nacionales como extranjeras.

 

Pitufeo

El pitufeo es un método de lavado de dinero comúnmente utilizado que implica el uso de varias personas y/o varias operaciones para realizar depósitos en efectivo, comprar instrumentos monetarios o cheques de caja en cantidades por debajo del umbral de informe. A las personas contratadas para realizar las operaciones se las conoce como "pitufos". Consultar Estructuración.

 

Poner Sobre Aviso

Acto impropio o ilegal de notificar a un sospechoso que esobjeto de un Informe de actividades sospechosas o que está siendo investigado o perseguido por las autoridades.

 

Presencia Física

Existencia de un lugar físico real con administración significativa de la entidad ubicada físicamentedentro de un país, donde mantiene registros comerciales y está sujeta a supervisión. La mera existencia de un agente local o personal de bajo grado no constituye presencia física.

 

Préstamos con Garantía en Efectivo

Un préstamo con garantía en efectivo tiene depósitos en efectivo como colateral del préstamo. Los depósitos en efectivo a veces pueden residir en otra jurisdicción.

 

Procesamiento por Lotes

Un tipo de procesamiento de datos y transmisión de comunicaciones de datos en el que las operaciones relacionadas se agrupan y transmiten para su procesamiento, generalmente por la misma computadora y bajo la misma aplicación.

 

Producto de Actividades Delictivas

Cualquier propiedad derivada u obtenida, directa o indirectamente, a través de la perpetración de un delito.

 

Programa de Antilavado de Dinero

El sistema diseñado para ayudar a las instituciones en su lucha contra el lavado de dinero y la financiación del terrorismo. En muchas jurisdicciones, las disposiciones gubernamentales exigen que las entidades financieras, incluidos los bancos, agentes de valores y negocios de servicios monetarios, instauren esos programas. Como mínimo, el programa de antilavado de dinero debe incluir:

  1. Controles, procedimientos y políticas internas escritas;
  2. Un responsable del cumplimiento de ADL designado;
  3. Capacitación continua de los empleados; y
  4. Revisión independiente para probar el programa

 

Programa antilavado de dinero y contra la financiación del terrorismo

Consultar Programa de antilavado de dinero

 

Programa de Cumplimiento de la Ley de Secreto Bancario (BSA)

Un programa que, según lo definido en la Ley de Secreto Bancario, las entidades financieras con base en EE. UU. deben establecer e implementar para controlar el lavado de dinero y los delitos financieros relacionados. Los componentes del programa incluyen como mínimo: el desarrollo de controles, procedimientos y políticas internas; la designación de un responsable de cumplimiento; la capacitación continua de los empleados; y una función de auditoría independiente para probar el programa.

 

Protección de Activos

Un proceso que incluye reorganizar la forma en que se tiene posesión de los activos para que sean menos vulnerables si se presenta una denuncia contra una persona. El término protección de activos también es utilizado por los planificadores fiscales para las medidas que se toman para proteger los activos de tributación en otras jurisdicciones.

 

Puerto Seguro

Protección jurídica para entidades financieras, sus directores, funcionarios y empleados de responsabilidad penal y civil por la violación de cualquier restricción en la divulgación de información impuesta por contrato o por cualquier prohibición legislativa, normativa o administrativa, si informan sus sospechas de buena fe a la Unidad de Investigación Financiera (UIF), incluso si no sabían precisamente cuál era la actividad delictiva subyacente, e independientemente de si realmente ocurrió una actividad jurídica.

 

Q


No hay términos en este momento.

 

R


Relleno de Billetes

El cliente de un casino va a diferentes máquinas tragamonedas, coloca efectivo en la ranura que acepta billetes y recoge recibos para retirar efectivo proveniente de la actividad nominal del juego de azar, y luego cobra el efectivo en la caja del casino o pide un cheque.

 

Resolución 1373 del Consejo de Seguridad de la ONU (2001)

Adoptada en 2001, la resolución requiere que las naciones miembros tomen una serie de acciones para combatir el terrorismo a través de la adopción de leyes y normas y el establecimiento de estructuras administrativas. La resolución también requiere que las naciones miembros "se brinden entre sí la mayor medida de asistencia para investigaciones o procesos penales relacionados con la financiación o apoyo de actos terroristas".

 

Riesgo de Concentración

El riesgo de concentración principalmente se aplica a los activos del balance general. Como práctica común, las autoridades supervisoras no solo requieren que las entidades financieras tengan sistemas de información para identificar concentraciones de crédito, sino también establecer límites para restringir la exposición del banco a prestatarios únicos o grupos de prestatarios relacionados. En lo que respecta a la responsabilidad, el riesgo de concentración se asocia con el riesgo de financiación, especialmente el riesgo de retiro prematuro o repentino de fondos por parte de grandes depositantes que podrían dañar la liquidez de la entidad.

 

Riesgo de Reputación

El potencial de que la publicidad adversa en torno a las asociaciones y prácticas comerciales de una entidad financiera ya sea verdad o no, causará una pérdida de confianza en la integridad de la entidad. Los bancos y otras entidades financieras son especialmente vulnerables al riesgo de reputación porque pueden convertirse en un vehículo para actividades ilegales realizadas por los clientes o ser víctima de ellas. Tales entidades pueden protegerse a través de programas como Conozca a Su Cliente y Conozca a Su Empleado.

 

Riesgo jurídico

Definido por la Debida diligencia con respecto al cliente para Títulos Bancarios de Basilea en 2001 como la posibilidad de que las demandas, sentencias adversas o contratos que no pueden aplicarse podrían alterar o dañar una entidad financiera. Además, los bancos pueden recibir sanciones administrativas o penales impuestas por el gobierno. Una causa judicial que involucre un banco podría tener consecuencias más graves para la institución que tan solo los costos jurídicos. Los bancos no podrán protegerse eficazmente de tales riesgos jurídicos si no practican debida diligencia en identificar a los clientes y comprender y manejar su exposición al lavado de dinero.

 

Riesgo Operativo

El riesgo de pérdida directa o indirecta de operaciones debido a personas, sistemas o procesos internos fallidos o inadecuados, o como resultado de eventos externos. La percepción pública de que un banco no puede manejar su riesgo operativo eficazmente puede alterar o dañar los negocios del banco.

 

S


Secreto Bancario

Se refiere a leyes y normas en países que prohíben que los bancos divulguen información sobre una cuenta (o siquiera revelar su existencia) sin el consentimiento del titular de la cuenta. Impide el flujo de información a través de la frontera nacional entre las instituciones financieras y sus supervisores. Una de las 40 Recomendaciones de GAFI establece que los países deben asegurarse de que las leyes sobre la confidencialidad no inhiban la implementación de las Recomendaciones de GAFI.

 

Señal de Alerta

Una señal de advertencia que debería llamar la atención a una situación, operación o actividad potencialmente sospechosa.

 

Servicio de Transferencia de Dinero o Servicio de Transferencia de Valores

Servicio financiero que acepta efectivo, cheques y otros instrumentos monetarios que pueden almacenar valor en un lugar y pagar un monto correspondiente en efectivo u otra forma a un beneficiario en otro lugar por medio de una comunicación, mensaje, transferencia o a través de una red de intercambio a la cual pertenece el servicio de transferencia de dinero/valores. Transacciones realizadas por servicios que pueden implicar uno o más intermediarios y un pago final de terceros. Algunas personas (físicas o jurídicas) pueden proporcionar un servicio de transferencia de dinero o valores formalmente a través del sistema financiero regulado (por ejemplo, cuentas bancarias), informalmente a través de entidades financieras no bancarias y entidades comerciales o fuera del sistema regulado. En algunas jurisdicciones, a los sistemas informales se los llama servicios de envío alternativo o sistemas bancarios clandestinos (o paralelos).

 

Servicio de Transferencia de Valores

Consulte Servicio de transferencia de dinero.

 

Servicios de Remesas

También conocidos como casas de giros o casas de cambio, los servicios de remesa son negocios que reciben efectivo u otros fondos que transfieren a través el sistema bancario a otra cuenta. La cuenta es de una compañía asociada en una jurisdicción extranjera donde el dinero queda disponible para el destinatario final.

 

Sistema de Envío Alternativo (ARS)

Operaciones Bancarias Clandestinas o Sistema Informal de Transferencia de Valor (SITV) A menudo se asocia con grupos étnicos de Oriente Medio, África o Asia, y generalmente implica la transferencia de valores entre países fuera del sistema bancario formal. La entidad de pago puede ser una tienda regular que vende mercadería y tiene un arreglo con un negocio corresponsal en otro país. Generalmente no hay movimiento físico de divisas y hay una falta de formalidad con respecto a la verificación y mantenimiento de registros. La transferencia de dinero se realiza por medio de información codificada que se pasa a través de vales, mensajería, cartas, faxes, correos electrónicos, mensajes de texto o sistemas de chat en línea, seguido de alguna forma de confirmación por telecomunicación.

 

Sistema Informal de Transferencia de Valor (SITV)

Consultar Sistema de Envío Alternativo.

 

Supervisión

Elemento de un programa contra el lavado de dinero de una entidad en el quela actividad del cliente es revisada en cuanto a tendencias, patrones u operaciones periféricas inusuales o sospechosas que no encajan en un patrón normal. Las transacciones a menudo se supervisan utilizando software que sopesa la actividad frente a un umbral de lo que se considera "normal y esperado" para el cliente.

 

T


Tarjeta de Débito

Una tarjeta que permite al titular de esta retirar fondos de una cuenta existente. Las tarjetas de débito se usan para pagar obligaciones o realizar compras. Las tarjetas de débito pueden usarse en una variedad de lugares, incluso en Internet. Las tarjetas de débito a menudo permiten el movimiento de efectivo a través de transacciones de entrega de efectivo o retiros en cajeros automáticos.

 

Tarjetas de Crédito

Una tarjeta de plástico con un límite de crédito que se utiliza para comprar bienes y contratar servicios, y para obtener adelantos en efectivos a crédito. El emisor luego le factura al titular de la tarjeta por el pago del crédito extendido. Las tarjetas de crédito pueden usarse para lavar dinero cuando los pagos de los montos adeudados en la tarjeta se realizan con dinero proveniente del delito.

 

Testimonio

La presentación oral de un testigo, generalmente bajo juramento, que describe hechos conocidos por el testigo.

 

Tipología

Se refiere a un método de lavado de dinero y es un término utilizado por GAFI.

 

Titular de la Tarjeta

Persona a quien se emite una tarjeta para operaciones financieras o una persona adicional autorizada para usar la tarjeta.

 

Titular Real (UBO)

Consultar Beneficiario efectivo.

 

Tráfico de Personas

El tráfico de personas se refiere al transporte o entrada ilegal de una persona a través de fronteras internacionales en contravención deuna o más leyes de los países en cuestión. El tráfico de personas difiere del tráfico de personas en que el contrabando se enfoca en la entrada o transporte de estas en lugar de la explotación.

 

Transacción Inusual

La transacción que aparece diseñada para eludir los requisitos de informar no es consistente con los patrones de operación de la cuenta o se desvía de la actividad esperada para ese tipo de cuenta.

 

Transferencia Bancaria

Transmisión electrónica de fondos entre entidades financieras en nombre de ellas mismas o de sus clientes. Las transferencias bancarias son vehículos financieros cubiertos por los requisitos normativos de muchos países en la lucha contra el lavado de dinero.

 

Transferencia Electrónica de Fondos (TEF)

El movimiento de fondos entre entidades financieras de forma electrónica. Los dos sistemas de transferenciaelectrónicade fondos máscomunes en EE. UU. son FedWire y CHIPS. (SWIFT a menudo se refiere al tercer sistema TEF, pero en realidad es un sistema de mensajes internacionales que llevan instrucciones para las transferencias electrónicas entre entidades, en lugar del sistema de transferencia electrónica en sí mismo).

 

Transferencia Nacional

Transferencia electrónica de fondos en la que las instituciones originadoras y beneficiarias se encuentran en la misma jurisdicción. Por lo tanto, una transferencia nacional se refiere acualquier cadena de transferencias electrónicas que suceden completamente dentro de la frontera de una sola jurisdicción, incluso aunque el sistema utilizado para enviar la transferencia electrónica esté ubicado en otra jurisdicción o en línea.

 

Transfronterizo

Se utiliza en el contexto de las actividades que implican al menos dos países, tales como transferir dinero electrónicamente de un país a otro o transportar dinero a través de la frontera.

 

Transparencia Internacional (TI)

Organización no gubernamental con sede en Berlín dedicada a aumentar la responsabilidad del gobierno y frenar tanto la corrupción nacional como internacional. Establecida en 1993, TI está activa en aproximadamente 100 países. Publica "noticias de corrupción" en su sitio web a diario y ofrece un archivo de informes y artículos relacionados con la corrupción. Su Sistema de Información e Investigación de la Corrupción En Línea, o CORIS, es quizás la base de datos más exhaustiva sobre corrupción del mundo. TI es más conocida por su Índice de Percepciones de Corrupción (CPI) anual que clasifica a los países por los niveles percibidos de corrupción entre los funcionarios públicos; su Índice de Pagadores de Sobornos (BPI) clasifica a los países exportadores líderessegún su propensión al soborno. El Informe de Corrupción Mundial anual de TI combina el CPI y el BPI y clasifica a cada país por su nivel general de corrupción. La lista ayuda a las entidades financieras a determinar el riesgo asociado con una jurisdicción en particular.

 

Trata de Personas

También se conoce como tráfico de personas. El comercio de personas, más conocido con el propósito de esclavitud sexual, trabajo forzado o explotación sexual comercial. La trata existe en casi todos los países del mundo, y a menudo se la conoce como el segundo negocio delictivo más grande del mundo.

 

Tratado de Asistencia Jurídica Recíproca (MLAT)

Acuerdo entre países que permite la asistencia recíproca en procesos jurídicos y acceso a documentos y testigos y otros recursos jurídicos y judiciales en los respectivos países, en los sectores público y privado, para usarse en acusaciones e investigaciones oficiales.

 

U


Unidad de Inteligencia Financiera (UIF)

Una agencia central nacional responsable de recibir, analizar y transmitir información sobre operaciones sospechosas a las autoridades adecuadas.

 

Unión Europea (UE)

La UE moderna se fundó en el Tratado de Maastricht sobre la Unión Europea, se firmó en 1992 y entró en vigor en 1993. La UE es una unión político-económica de estados miembros ubicados principalmente en Europa. Los estados miembros han establecido tres entidades comunes (el Parlamento Europeo, la Comisión Europea y el Consejo de la Unión Europea) a los cuales delegan parte de su soberanía para que las decisiones sobre asuntos específicos de interés colectivo puedan realizarse democráticamente a nivel europeo. Como resultado, la gente, los bienes, servicios y el dinero fluyen libremente a través de la UE.

 

V


Vehículos Corporativos

Tipos de entidades jurídicas que pueden verse sujetas a un uso incorrecto tales como compañías privadas limitadas y sociedades anónimas cuyas acciones no se negocian en el mercado bursátil, fideicomisos, organizaciones sin fines de lucro, sociedades limitadas y sociedades de responsabilidad limitada, y compañías de inversión privada. Ocasionalmente, es difícil identificar a las personas que son los propietarios beneficiarios finales y controladores de vehículos corporativos, lo cual hace a los vehículos vulnerables al lavado de dinero.

 

W


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X


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Y


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Z


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