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グローバルAFC脅威
レポート2025


金融犯罪の最新動向を、業界の知見から読み解く。

    あなたの組織の未来を左右するAFC脅威

    金融犯罪がより巧妙かつ複雑になる中、世界経済が直面する課題も日々深刻さを増しています。こうした脅威に立ち向かうためには、業界を超えた連携、革新的なアプローチ、そして知見の共有が欠かせません。

     

    ACAMSは、グローバルAFCコミュニティのこうした取り組みを支え、進化する課題への対応を後押ししています。本レポートの作成にあたり、ご協力いただいた世界中のACAMS会員の皆さまに心より感謝申し上げます。

     

    Global AFC Threats Report 2025 - Cover Thumbnail - JP

    200以上の国と地域での、1,500件を超える調査回答をまとめ、2回目の発行を迎えた「グローバルAFC脅威レポート2025」では、今後の金融犯罪対策の方向性を左右する重要なリスクと、特に注視すべき最新の10の主要な脅威を明らかにし、進化し続ける金融犯罪の情勢を見極め、対応していくための知見をお届けします。 

    グローバルAFC脅威レポート2025」は、ACAMSの個人会員およびエンタープライズ会員限定でご覧いただけます。

    主な調査結果
    回答者の86%

    が「個人を標的とした詐欺・スキャム」を中程度から非常に高い優先事項と評価しており、全ての類型の中で最も高い関心が寄せられました。

    アジアの回答者の59%

    が、最新ではないITシステムを高リスクまたは非常に高いリスクと捉えており、地域全体で特に深刻な懸念事項となっています。

    回答者の50%

    が「人材不足および継続的なトレーニングの欠如」を高リスクまたは非常に高いリスクと認識しており、昨年から7%増加しました。

    生成AI

    を悪用した詐欺(ディープフェイク詐欺など)は、今後2年間で最も懸念される外的リスクとして挙げられ、回答者の75%が高リスクまたは非常に高いリスクと評価しています。特に、米国およびオセアニアの回答者(80%)が最も懸念しており、ヨーロッパ(74%)やアジア(67%)の回答者はやや低い懸念を示しました。

    主要な脅威
    A close-up of a fingerprint resting on a computer keyboard, highlighting the intersection of technology and personal identity.
    振り込め詐欺:テクノロジーの力を活用する組織犯罪

    詐欺、テクノロジー、組織犯罪の融合によって、振り込め詐欺が世界的に最も深刻な脅威として浮上しています。SNSおよびメッセージングアプリ、生成AIや暗号資産などの新興テクノロジーによって、こうした手口の背後に存在する犯罪組織は驚異的な規模で活動し、巨額の利益を手にすることが可能になっています。この脅威に立ち向かうことは非常に困難な課題であり、政府、法執行機関、産業界は、この課題の解決に苦慮しています。取材した専門家のほぼ全員が、振り込め詐欺は今後1年間に急増し続けると見込んでいます。

    Aerial view of a large container ship navigating through the vast blue ocean waters.
    制裁および輸出規制の回避:リスクが集まる場所

    制裁および輸出規制回避は、地理的要因による対立、地下銀行、変更管理能力の欠如、人材リスク、データリスクなど、ここで取り上げる他の多くの脅威と同時に存在します。個人を狙った詐欺行為に続いて、制裁回避は、回答者が2番目に重要視する分野として挙げられました。ただしこれは、欧州と中東においては第1位の重点項目でした。制裁および輸出管理リスクの制御が困難な課題になったことに疑いの余地はなく、変化する期待と拡大するリスクへの対応が必要です。

    A blue and white illustration of a globe featuring a puzzle piece at its center, symbolizing global unity and connection.
    分極化、地理的要因、対立:分断された世界

    世界はかつてないほどに不安定さを増しています。地理的要因による緊張、紛争、政治的暴力は、いずれも2024年を通じて激化しました。前年のレポートで取り上げられた政治的関係、戦略的関係、貿易関係の再定義は、現在もなお経営幹部層の議論において主要なテーマとなっています。見解の多様化が進むことで、AFCを取り巻く環境は一層分極化し、複雑さを増しています。回答者は、リスクエクスポージャーとリスク回避を均衡させる課題を含む、AFC対応の枠組みを構築する方法について意見の相違が強まっていると述べました。その結果、私たちのコミュニティの多くは、より多様で、予測しにくいリスク環境に備えています。

    A futuristic representation of artificial intelligence, showcasing advanced technology and innovative designs in a digital landscape.
    犯罪へのAIの利用:デジタルによる崩壊

    悪意ある生成AIの使用は、引き続き脅威を深刻なレベルまで変化させています。特にマルウェア、ソーシャルエジニアリング、動画/音声の複製(「ディープフェイク」とも呼ばれる)を駆使した犯罪行為は、圧倒的なスピード、規模の大きさ、巧妙さにより、金融犯罪対策にとって最も重大な脅威の1つになっています。これは、AFCの専門家が自身のテクノロジーの導入ペースと、犯罪者と同程度のテクノロジーを有する能力についてますます懸念を強めている中で起きています。

    A blue background filled with numerous dollar signs, symbolizing wealth and financial prosperity.
    地下銀行:影の金融システム

    地下銀行の多面的な脅威を見逃すべきではないでしょう。長期にわたって持続するこのメカニズムはさまざまな形態をとり、世界の不法資金の動きをいまだに支配しています。アナログな手法によるハワラのネットワークや、大量の現金密輸から新しいミラー取引や暗号資産まで、地下銀行の手法には一つの共通点があります。それは、法執行機関が資金の流れを追う際の金融システムのフローを断ち切ることです。こうした手法は非常に効果的であり、地下銀行はかつてないほど迅速に、低コストで、検出のリスクが低く、資金を移動させることができます。


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