グローバルAFC脅威
レポート2025

詐欺、テクノロジー、組織犯罪の融合によって、振り込め詐欺が世界的に最も深刻な脅威として浮上しています。SNSおよびメッセージングアプリ、生成AIや暗号資産などの新興テクノロジーによって、こうした手口の背後に存在する犯罪組織は驚異的な規模で活動し、巨額の利益を手にすることが可能になっています。この脅威に立ち向かうことは非常に困難な課題であり、政府、法執行機関、産業界は、この課題の解決に苦慮しています。取材した専門家のほぼ全員が、振り込め詐欺は今後1年間に急増し続けると見込んでいます。

制裁および輸出規制回避は、地理的要因による対立、地下銀行、変更管理能力の欠如、人材リスク、データリスクなど、ここで取り上げる他の多くの脅威と同時に存在します。個人を狙った詐欺行為に続いて、制裁回避は、回答者が2番目に重要視する分野として挙げられました。ただしこれは、欧州と中東においては第1位の重点項目でした。制裁および輸出管理リスクの制御が困難な課題になったことに疑いの余地はなく、変化する期待と拡大するリスクへの対応が必要です。

世界はかつてないほどに不安定さを増しています。地理的要因による緊張、紛争、政治的暴力は、いずれも2024年を通じて激化しました。前年のレポートで取り上げられた政治的関係、戦略的関係、貿易関係の再定義は、現在もなお経営幹部層の議論において主要なテーマとなっています。見解の多様化が進むことで、AFCを取り巻く環境は一層分極化し、複雑さを増しています。回答者は、リスクエクスポージャーとリスク回避を均衡させる課題を含む、AFC対応の枠組みを構築する方法について意見の相違が強まっていると述べました。その結果、私たちのコミュニティの多くは、より多様で、予測しにくいリスク環境に備えています。

悪意ある生成AIの使用は、引き続き脅威を深刻なレベルまで変化させています。特にマルウェア、ソーシャルエジニアリング、動画/音声の複製（「ディープフェイク」とも呼ばれる）を駆使した犯罪行為は、圧倒的なスピード、規模の大きさ、巧妙さにより、金融犯罪対策にとって最も重大な脅威の1つになっています。これは、AFCの専門家が自身のテクノロジーの導入ペースと、犯罪者と同程度のテクノロジーを有する能力についてますます懸念を強めている中で起きています。

地下銀行の多面的な脅威を見逃すべきではないでしょう。長期にわたって持続するこのメカニズムはさまざまな形態をとり、世界の不法資金の動きをいまだに支配しています。アナログな手法によるハワラのネットワークや、大量の現金密輸から新しいミラー取引や暗号資産まで、地下銀行の手法には一つの共通点があります。それは、法執行機関が資金の流れを追う際の金融システムのフローを断ち切ることです。こうした手法は非常に効果的であり、地下銀行はかつてないほど迅速に、低コストで、検出のリスクが低く、資金を移動させることができます。