Precisos y consistentes Reportes de Operación Sospechosa—Informes de Actividad Sospechosa—continúan siendo la cara visible de un efectivo programa antilavado, pero el increíble crecimiento de las transacciones financieras han hecho que el monitoreo, identificación y reporte de actos y transacciones sospechosas se convierta en una tarea abrumadora. Monitorear y reportar actividades sospechosas es la condición sine qua non para un efectivo programa antilavado, pero el monitoreo de clientes puede convertirse en una tarea interminable. Para detectar actividades sospechosas las instituciones deben contar con las mejores soluciones tecnológicas y software. Algunos sistemas complejos ayudan a las organizaciones a entender el comportamiento de sus clientes. Si su institución no realiza un adecuado trabajo para la localización de actividad sospechosa, usted, su carrera y la misma institución pueden sufrir un duro revés. En este panel, expertos comparten su conocimiento sobre las mejores técnicas en la identificación y presentación de ROS, cual es la clave en el área y cómo potenciar la inversión en tecnología antilavado y utilizarla al máximo para encontrar actividad sospechosa en un mar de transacciones.

Enfoque Global: Estados Unidos—La vasta (y costosa) exposición de las instituciones extranjeras a las leyes y regulaciones de EE.UU. - Cumplir los desafíos globales de las leyes antilavado de EE.UU.

Conviértase en su propio detective para resolver el misterio del "Beneficiario Final"

Los grandes bancos e instituciones financieras cuentan con enormes recursos para implementar excelentes controles antilavado y mantenerse al día con todos los requisitos de las autoridades. Sin embargo, las organizaciones más pequeñas se ven abrumadas por las enormes obligaciones que caen sobre sus hombros y no saben por donde empezar. El primer paso clave es armar un preciso programa antilavado que incluya controles independientes para asegurar el correcto funcionamiento y encienda luces de alerta cuando algo esté fallando. Según las regulaciones, los bancos deben contar con un programa antilavado de cuatro aristas para minimizar los riesgos al lavado que incluye contar con políticas y procedimientos por escrito; nombrar a un oficial de cumplimiento; continuo entrenamiento; y un auditor independiente que pruebe el programa. También deben contar con políticas para determinar el riesgo que clientes potenciales pueden acarrear. No es necesario un presupuesto antilavado gigantesco para una institución pequeña. Sólo que los recursos estén bien distribuidos y que la operación antilavado (incluyendo monitoreo, reportaje, políticas y procedimientos, actualización, capacitación, etc.) sea eficiente, es más que suficiente.

En los últimos años, los Negocios de Servicios Monetarios (casas de cambio, remesadoras, pagadores de cheques, etc.) han sido blanco de investigaciones y acciones legales por parte de las autoridades en EE.UU., México y otros países. Algunos expertos argumentan que esto es así porque sus transacciones son más fáciles de descifrar por los investigadores gubernamentales. Estos negocios llevan luchando hace años contra el estigma de ser “negocios de alto riesgo al lavado de dinero”. Además, estos negocios tienen que lidiar con agentes y socios en otros países cuyas credenciales y reputación son difíciles de verificar y monitorear. En este panel, aprenderá las políticas y procedimientos que mantienen algunos Negocios de Servicios Monetarios que han podido sortear las embestidas de los reguladores y mantener excelente relaciones con los bancos.Aquí aprenderá los elementos claves para un sólido programa antilavado para estos negocios.

• Cómo construir un programa efectivo para reportar actividad sospechosa.


• Cómo es utilizada esta industria para lavar dinero.


• Cuáles son los clientes de mayor riesgo.


• Cómo las cuentas bancarias de estos negocios pueden ser congeladas y confiscadas no sólo por los gobiernos locales sino también por el gobierno de EE.UU.


• Cómo evitar que un banco cierre su cuenta.

10:00AM - 11:00AM

Un requisito de la mayoría de los controles nacionales sobre el lavado de dinero es que los programas sean inspeccionados por una fuente independiente para asegurar que funcionan como lo requiere la regulación y como lo había previsto la institución cuando fue creado. La inspección independiente puede arrojar luz sobre la preparación de una institución y sobre cómo está cumpliendo con los requisitos internos y regulatorios. En este panel, especialistas le mostrarán los elementos clave para una buena auditoría del clásico programa antilavado de cuatro aristas, y le ofrecerán consejos y herramientas que usted podrá utilizar para identificar problemas antes que los inspectores. Además, aprenderá sobre la importancia de las auditorías internas para asegurar el perfecto funcionamiento de los engranajes antilavado de su institución.

En los últimos años, el Grupo de Acción Financiera Internacional, la Unión Europea, Estados Unidos, y otros países de la región, le han estado diciendo a las instituciones financieras que es necesario que asuman un enfoque basado en el riesgo para controles antilavado. Pero estos organismos multinacionales o gubernamentales no les han dicho a las instituciones financieras cómo implementar este método. Existe una gran necesidad de conocer las mejores prácticas. La calificación de riesgo es en la actualidad una parte vital de cualquier administración antilavado. Las instituciones deben tomar una posición más amplia y evaluar todos los riesgos que enfrentan: clientes, operaciones, sectores comerciales, regiones geográficas, departamentos dentro de la institución, etc., los reguladores exigen un programa antilavado basado en el riesgo, por lo general el primer punto de referencia para los examinadores es sus evaluaciones es la evaluación del riesgo en todas las áreas. Aprenda cómo lo hacen los expertos y cómo incrementar la calidad en la evaluación del riesgo en su programa antilavado.

Compañías Aseguradoras-Obtener y adaptar el conocimiento antilavado de otras industrias

A pesar de que las regulaciones antilavado para las compañías de seguros en muchos países ya entraron en vigencia –en EE. UU. las aseguradoras están obligadas a contar con un programa antilavado y a reportar operaciones sospechosas desde mayo de 2006—, muchas aseguradoras todavía deben tomar medidas en serio para la implementación de las nuevas obligaciones. Sin importar en qué país, provincia, estado o ciudad  se encuentran las operaciones, los estándares internacionales para la industria de seguros tiene un alcance global. Esta sesión lo ayudará a tomar prácticas antilavado establecidas y adecuarlas a la industria de seguros. Aprenda de los expertos en el campo cómo identificar señales de alerta y cómo mantenerse a la vanguardia de los requisitos de cumplimiento de las autoridades.

¿Tiene su institución demasiados departamentos desparramados que no comparten eficientemente la información entre ellos? Este elemento vital de inteligencia está afectando muchos bancos en sus operaciones diarias. Una única Unidad de Inteligencia Financiera puede ser la solución. Aprenda cómo superar los iniciales desafíos sobre cómo estructurar una UIF para que maneje todos los aspectos, desde cumplimiento hasta prevención del fraude. Descubra las mejores estrategias que puede utilizar la UIF para detectar operaciones de lavado de dinero y cómo eliminarlas antes que las descubran las autoridades.

Novedades en el escenario antilavado de México: Nuevas obligaciones, tipologías y mejores prácticas

México ha tomado importantes pasos para crear un marco normativo antilavado, ha pasado más de una década desde que el país emitiera la guía de operación para combatir el lavado de dinero a través de la Comisión Nacional Bancaria, hasta llegar a las nuevas regulaciones y normativas emitidas en 2004 por la Secretaría de Hacienda y Crédito Publico (SHCP). A pesar de todos los esfuerzos que muchas instituciones, financieras y no financieras, han realizado para poder contar con las herramientas necesarias para cumplir con estas obligaciones, muchas encuentran muy confuso el escenario de las regulaciones y contradictorias las señales que emiten las autoridades. Si bien se ha avanzado mucho en la legislación –y también en acciones policiales o de ley—contra el lavado, también aparece un crecimiento en los casos de lavado vinculados al narcotráfico, corrupción, etc. que prenden luces de alerta. Muchas instituciones mexicanas han invertido mucho para cumplir con las obligaciones pero incluso así no encuentran la brújula para entender dónde están paradas a nivel nacional e internacional ni cómo hacer para protegerse de los ataques de muchas veces contradictorias normativas y de los lavadores. En esta sesión, expertos mexicanos buscarán aclarar el horizonte en el área antilavado para las instituciones mexicanas o extranjeras que operan en México.

Cómo reducir los riesgos y las incertidumbres a la hora de elegir un consultor antilavado.

Los exitosos profesionales antilavado saben que una de las armas más poderosas en su arsenal de cumplimiento es contar con un grupo de expertos trabajando a la par. Pero no es fácil saber cómo elegir el consultor adecuado. En esta mesa redonda se examinarán los aspectos más importantes de la tarea de un consultor. Conozca las preguntas claves para reducir su búsqueda y encontrar el profesional que encaje mejor en las necesidades de su institución. Para los individuos que aspiran a convertirse eventualmente en consultores, esta sesión le proveerá información clave para realizar una transición exitosa.

Sin importar lo que las obligaciones de identificación del cliente sean en su país, obtener y verificar la información sobre la identidad de su cliente es el primer paso esencial de cualquier programa antilavado eficiente. Cómo realizar un completo proceso de identificación del cliente sin ahuyentar a potenciales clientes es un enorme desafío en estos tiempos. Este taller apuntará a estos desafíos y ofrecerá soluciones de la vida real para lograr un buen programa de identificación del cliente. También le mostrará cómo ciertas tecnologías biométricas, como el escaneo de cara e iris, geometría de las manos, huellas digitales y DNA, algunas veces pueden servir como herramientas económicas en el campo de la identificación del cliente.

Refuerce sus habilidades de investigación—un enfoque estratégico para pesquisas antilavado

Realizar una investigación antilavado profunda es un proceso arduo y largo. Se deben tomar muchos pasos para acumular evidencia y formular los descubrimientos en una manera coherente. Esta mesa redonda discutirá maneras de estructurar las investigaciones para maximizar los esfuerzos del personal. Aprenda de casos de la vida real las mejores estrategias para conducir una investigación. Aprenda a utilizar poderosas herramientas de Internet para penetrar compañías pantalla, por ejemplo, y posiblemente descubrir quien es el beneficiario final de cuentas sospechosas. Perfeccione sus habilidades para la investigación en esta dinámica mesa redonda. Trabaje sobre casos reales y aprenda las técnicas utilizadas por los investigadores del sector privado para identificar y erradicar los problemas de lavado de dinero dentro de una institución.

Ejemplos y criterios para calificar clientes, productos y servicios de alto riesgo

Riesgo se convirtió en la palabra clave. Un estudio de calificación de riesgo es una cuidadosa segmentación y evaluación de los productos, clientes y jurisdicciones para determinar el riesgo que representan para su negocio. El premio por analizar adecuadamente el riesgo es estar seguro de dónde se encuentra el peligro. Los requisitos legales antilavado de muchos países obligan a las instituciones financieras y negocios a adoptar un enfoque “basado en el riesgo” al implementar sus procedimientos antilavado de dinero. Incluso, muchas agencias supervisoras gubernamentales ahora realizan “inspecciones basadas en el riesgo”. Aquí usted aprenderá las metodologías y prácticas de calificación de riesgo utilizadas por las instituciones con los mejores programas antilavado para los distintos clientes, países, productos y transacciones.

Las nuevas amenazas en el campo del lavado de dinero y de la financiación del terrorismo y las herramientas que se necesitan para combatirlas

Cómo crear matrices de riesgo indispensables para una operación exitosa de cumplimiento

A pesar de que las Personas Expuestas Políticamente continúan siendo un desafío para las instituciones financieras (y los ejemplos mundiales conforman una lista inmensa), y que pasar por alto tales individuos pueden terminar en terribles consecuencias, las interrogantes con respecto a estas personas continúan siendo muchas. Y ahora se suma una variable más a la eduación: hasta hace poco las instituciones financieras prestaban atención a PEPs extranjeros, sin embargo en varios países, incluyendo México, ahora las distintas instituciones deben también mantener los mismos estándares de diligencia debida antilavado para los PEPs extranjeros y domésticos. Si una institución decide prestar servicios a un PEP puede ser una de las medidas más críticas, y esto si la institución sabe que es un PEP, porque muchas veces la parte más difícil es dilucidar su estatus. Aprenda minimizar el peligro de los clientes de alto riesgo y descubra cómo realizar la correcta diligencia debida necesaria para las cuentas de PEPs (locales e internacionales) a la vez que se pone sobre la balanza los intereses comerciales de su institución.

Monitoreo de transacciones: la clave para detectar el lavado capturando la información acertada

El monitoreo y reporte de actividad sospechosa es el elemento sine qua non para todos los programas antilavado. El riesgo de no hacer el trabajo de detección de actividad sospechosa aumenta en la misma medida en que las agencias gubernamentales están imponiendo nuevas e importantes sanciones por fallas en esta área. Aquí, usted aprenderá cómo realizar un monitoreo de actividad sospechosa eficiente en diferentes escenarios y cómo asegurarse que su programa de actividad sospechosa refleja los nuevos acontecimientos en las leyes y métodos de lavado.

Las regulaciones antilavado de muchos países de la región –en algunos casos siguiendo los pasos de las normativas de EE.UU.— por primera vez, incluyen a las compañías de tarjetas de crédito/débito, corredores de bolsa, compañías de seguros de vida y rentas anuales, fondos de inversión, asesores de inversión y otras instituciones financieras no bancarias bajo las regulaciones antilavado. Las nuevas regulaciones han introducido el tema del lavado de dinero a industrias que no eran conscientes o no la aplicaban antes. Estos negocios, deben ahora, o en un plazo cercano, mantener un programa completo antilavado de dinero. ¿Cuál es el futuro de todo esto? ¿Qué significan las regulaciones? ¿Qué debe hacer, o saber usted, para cumplir satisfactoriamente? Aquí, expertos en el tema, incluyendo a algunos autores de las regulaciones, respondena estas y otras preguntas.

Banca corresponsal: Cómo administrar correctamente el riesgo y enfrentar el exceso de control y regulación